【保险史话1】中国古代的“保险交易中心”:常平仓、义仓
发布时间:2017-09-28

前海保险交易中心

品宣部 出品

 

 

 

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这个道理,古人是这样说的:

“天有四秧(殃)

水早饥荒

其至无时

非务积聚

   何以备之?”

 

——夏朝后期《逸周书文传》

 

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有史记载-中国古代最早的保险思想:

  (翻译成白话天下有四种自然灾害:水灾、旱灾、饥饿、荒年。荒年就是收成不好。灾害到来不会跟我们打招呼,说不定啥时就来了。除了平时注重积聚,还能有什么办法防备呢?

 

 

最古老的保险思想——储粮备荒

 

  人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。在与大自然抗争的过程中,古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想,于是产生了原始形态的保险方法。

 

  农耕社会里,什么才是最需要的保障?就是粮食,有饭吃不饿肚子。

 

 

  古人怎么说呢?叫“救灾优抚”,具体来说叫做“储存粮食以备灾荒”,文言古语叫“仓储后备”。就是要平时储粮以备荒时所需,以使百姓能平稳度过灾年。这种思想基于对百姓生存保障的考虑,就是古代的保险,类似于现在的“全体社会保障”。

 

  “国以民为本,民以食为天”。

  我国历代统治者多数注重设置仓廒,储藏粮食,用于荒年赈济,价高平粜;在青黄不接之时也可贷给农民以济眉急;或者作为战时的军粮。因粮食来源和管理的不同,仓廒分为两类:一类为官办,称“常平仓”,具体来说,预备仓、军储仓、均贮仓皆属于这一类;另一类为民办,称“义仓”和“社仓”。

 

 

常平仓:中国最早的保险交易场所

 

  常平仓始于西汉,从汉朝至清朝的千余年间,各地建仓的为数不少,是中国古代政府为调节粮价,储粮备荒以供应官需民食而设置的粮仓。

 

  “常平”的思想源于战国时李悝在魏所行的“平籴”,即政府于丰年购进粮食储存,以免谷贱伤农,歉年卖出所储粮食以稳定粮价。

 

  小小普及一下文言字词:籴,音dí,买进粮食,与“粜”相对。“粜”是卖出粮食。

  常平仓,如果按“保障”和“交易”这两个功能来考量,它就是中国最早的保险交易场所,或者可以称之“保障交易中心”“保险交易中心”“保险交易所”。当然它不像现在的股票、石油、产权等交易所频繁交易,它大多在粮食价格低的时候,从农民手里以高于市场价的价格买进粮食,就是“政府保护价”收购,而在灾荒粮价高时,低价卖出粮食。这种交易不是经常发生,所以,平时这些粮食就在粮仓里睡大觉,不发生交易。

 

  但是它一旦发生交易,就开始发挥“保险”和“交易”的功能。它平时交易换手很少,但在交易时,短时间内就会由零散交易集成大额的交易。

  汉武帝时,桑弘羊发展了上述思想,创立平准法,依仗政府掌握的大量钱帛物资,在京师贱收贵卖以平抑物价。宣帝元康年间连年丰收,谷价有贱到一石五钱的,“农人少利”。大约就在这以后,大司农中丞耿寿昌把平准法着重施之于粮食的收贮,在一些地区设立了粮仓,收购价格过低的粮食入官,以“利百姓”。这种粮仓已有常平仓之名。

 

  所以,常平仓在非灾荒的时候,往往更多的发挥着“保障交易”“保险交易”的作用。

 

 

有时“救济保障”大于“保险交易”

 

  从历史资料看,事例很多。“邑中大旱……四郊如焚,斗米银三钱有奇……请来春赈粜兼行……”

 

  这是清朝时期古代广东的石城县,发生大旱时,常平仓一边免费救济困难户,一边平价卖粮, “救济保障”和“保险交易”的功能同时发挥。

  下面记录的是常平仓纯粹的救济功能。如“许昌……水灾,浮殍不可胜计。……发常平仓所储,……越制赈民,全活数万。”

 

  这次救活许昌几万饥民。河南本是产粮大省,但是遇上水灾也没办法,粮食也绝收。

 

  又如:“蔡州饥,……发粟赈之,活者六十余万。”

 

  蔡州就是现在的河南省汝南县,这次拿出常平仓的粮食,救活60多万饥民。

 

 

  注意,这两次救灾形式是“赈”,赈就是救济。救济是不需要对方花本钱的,否则就属于买。所以,古时候的常平仓,在大的荒年及饥饿来临时,往往无偿地开仓放粮,灾民不用花钱买。这个时候,常平仓的功能更类似于现在的“民政救济保障”。

 

  在荒年时,用常平仓积谷减价粜于贫民,减轻其负担,以此体现赈济的作用,这是显而易见的社会保障。但常平仓积谷主要来自各级政府的财政资金,部分来自官员、绅士、富户人家的捐赠,这就摆脱不了财政的影响,当财政发生危机时,就会显得无能为力。

  那时候的“保障交易中心”,都是由财政资金来运营的,不属于民间投资。所以政府财力不足时,它的运营情况就不太稳定。

 

 

 

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